通货膨胀率高，利率上升。房地产贷款和后续融资的提示
通货膨胀率高，利率上升 – 通货膨胀率比几十年来都要高！ – 通货膨胀率高的原因是什么？其后果是：贷款利率上升。当通货膨胀率高，利率上升时，该怎么办？最好的主意是：购买房地产，并迅速进行，以确保现在的有利利率。我在这里告诉你，利率只有1%的变化意味着什么!PS：在90年代，利率在7%、8%的范围内，目前你的融资仍在2%左右，有时甚至低至3%。这是关于1）对通货膨胀的保护，另一方面2）正确的购买时间–现在！。因为利率将继续上升，而且上升。为第一笔贷款和正在考虑后续融资的人提供提示。
房地产贷款。快速解释
如果你正在寻找后续融资的技巧，你可以跳过这一小部分那些想为自己的第一套房产融资的人，无论是房子还是公寓，再次快速解释。
年金/信贷分期付款是什么意思？
年金/贷款分期付款 – 专业术语 “年金 “是指你每年向银行偿还的房地产贷款。这包括还款（贷款偿还）和利息（你的贷款费用）。如果利率上升，你的月度贷款分期付款，或年度年金，将增加。
迅速解释。
- 年金–来自还款和利息的年度金额
- 贷款分期付款 – 每月付款（还款和利息）。
还款是什么意思？- 贷款偿还
还款（偿还贷款）–还款一词是指你的贷款偿还。每次还款，剩余的债务就会减少，利息也会减少。
提示。题外话–作为一个有融资的业主，你不认为通货膨胀是如此糟糕。为什么？
典型的还款方式是（曾经）每年2%。有了这2%，你就可以在30年内为你的财产提供资金（每年2%），相应地也可以利用通货膨胀（货币贬值）给你带来的好处。毕竟，今天的1,000欧元在10年后的3%、4%甚至5%的通胀率下 “不再一样了”。同时，你的房产价值也在增加，你的租金收入也在增加。在此阅读更多关于
利息是什么意思？- 信贷成本
利息（信贷成本）–可以说，利息是你为贷款支付的成本。每月或每年的利息费用的基础是你剩余的债务数额。
在过去的10年、15年里，你通常以2%的利率来计算。这种情况现在正在改变，因为利率正在上升。
利率越高，你的每月费用就越高
你可以在计算中看到即将到来的利率上升对你资产的影响。
高通胀、利率上升：为您的贷款提供提示
我文章中的提示。高通货膨胀，利率上升，怎么办？ on immobilien-erfahrung.de
高通货膨胀率，利率上升，这对大多数人来说是新闻！但是，这并不意味着我们就可以不受影响。
自2011年以来，欧洲央行一直没有提高关键利率。这种新形势对房屋建筑商和资本投资者提出了挑战，并迫使他们采取新的思维方式。让我们再一次总结一下这些提示。
新的房地产贷款：不要等待太久
你应该尽快关闭你的贷款，而且时间越长越好，这是我们在利率转折时期能给你的最好提示。
利率将上升，保护自己不受利率上升影响的最好方法–毕竟你要偿还几十年的贷款–是迅速贷款。你的贷款也应该尽可能长，这样你就可以尽可能长地利用仍然有利的利率。
你想及时购买吗？然后。
- 尽快完成
- 尽可能长期地结束
如果不再是关于你的第一次房产融资，而是关于即将到来的后续融资，我可以推荐如下。
1年以上的后续融资。远期贷款
通过 “远期贷款”，你可以利用现在的利率在1年或2年内进行后续融资。
当你的房子或公寓的后续融资到期时，这是我的建议。
你从未听说过远期贷款吗？那么这里就简单解释一下。
远期贷款=提前结束，保证当前的利率
远期贷款 – 远期贷款是典型的年金贷款，唯一的区别是你在当前融资结束前的一到两年取出来。费用有些高，但你现在已经可以锁定（甚至更有利的）利率了。如果两年后的利率明显提高，你的后续融资将从今天的有效利率开始。
5年以上的后续融资。短期的
不幸的是，远期贷款只能在一定时期内进行，因此，如果你的后续融资在五年、六年或七年后首先到期，那么这个针对当前利率情况的提示将对你有所帮助!
短期后续融资（只有1、2年期限），等待利率发展。
通常情况下，你会以固定的借贷利率进行融资，时间越长越好。现在我们正处于低利率阶段，相应地，它只能上升，特别是当看到目前的通货膨胀。
因此，你应该只计划你的后续融资的短期期限，以便你能对利率变化作出反应。如果随后利率再次下降，你可以在进一步的后续融资中使用这一点。
这些是在利率上升时期购买房屋或公寓的最重要提示。对于那些已经买了房子或公寓的人来说，也是如此，他们很快就要解决后续的融资问题。
通过这三个提示，你可以将自己和你的房地产投资的风险降到最低。
现在让我们实际一点。
1%、2%的利率变化会给你带来什么损失？
贷款例子：100,000欧元的房子和公寓
利率的变化对你的钱包意味着什么？
下面是两个更实际的例子，利率变化为1%和2%，对未来几年的看法。为了使例子的计算简单，我们使用100,000欧元的融资量。在你融资的第一年，利率变化只有1%，会有什么影响？
2%的信贷（当前）：4,000欧元/年
第一步：考虑今天借款，2%的还款率我们的利率。
今天的信贷。
- 信用：100,000欧元
- 还款（2%）：2000欧元/年
- 利息（2%）：2,000欧元/年
- 年金（总金额/年）。4,000欧元
2023年信贷（3%/+1%的增长）：5000欧元/年
让我们推测一下，2023年的加息将上升到1%。这将迅速改变你的收益率计算，因为成本在上升。
谈论成本的增加!你听说过房产税改革吗？自2022年起，德国的土地所有者被写信要求向税务局提交新数据。其目的是改革财产税的计算方法，因为它是基于50多年前的数据。在此阅读更多关于
现在回到你的利息成本的增加，这在第一年和（取决于剩余的债务）在随后的几年里产生。
第2023号学分（通过）。
- 信用：100,000欧元
- 还款（2%）：2000欧元/年
- 利息（3%）：3,000欧元/年
- 年金（总额/年）：5,000欧元
结论是100,000欧元贷款的利率增加1%。
仅仅是1%的利率增长，你的成本就直接增加了+1000欧元，仅在第一年。
利息是按年计算的!后续费用
这种效果在随后的每一年都会重复出现，多支付1%的利息。这意味着，如果你在融资的第一年（100,000欧元）就偿还了你的第一笔2000欧元，还剩下98,000欧元的剩余债务。相应地，在第二年你向银行支付的利息也比以前多980欧元。
- 第1年+1,000欧元
- 第2年+980欧元
- ..
因此，在融资的前两年，仅1%的利率上升就意味着1980欧元的额外费用。
2024年信贷（4%/+2%的增长）-6000欧元/年
如果你的房地产融资的利率上升2%，会发生什么？让我们来看看这个例子。如果在2024年利率上升2%。
第2024号学分（通过）。
- 信用：100,000欧元
- 还款（2%）：2000欧元/年
- 利息（4%）：4,000欧元/年
- 年金（总金额/年）。6,000欧元
结论是+2%的增长。
仅仅是2%的利率增长，你的成本就直接增加了+2000欧元，仅在第一年。
贷款实例 500,000欧元的房子和公寓
在大多数城市，10万欧元并不是房产融资的基础，特别是在A区和B区，融资金额通常要高得多。因此，这里举例说明以50万欧元的贷款金额计算的额外利息费用。
2%的信贷（当前）：20,000欧元/年
首先，让我们再看一下基础，用50万欧元的房地产融资，目前的利率水平约为2%，用于初始融资。
今天的信贷。
- 贷款：500,000欧元
- 还款（2%）：10,000欧元/年
- 利息（2%）：10,000欧元/年
- 年金（总金额/年）。20,000欧元
2023年信贷（3%/+1%的增长）。25,000欧元/年
如果利率只上升1%，这直接意味着你每年要多花费5000欧元。这里显示的是2023年的例子。
第2023号学分（通过）。
- 贷款：500,000欧元
- 还款（2%）：10,000欧元/年
- 利息（3%）：15,000欧元/年
- 年金（总金额/年）。25,000欧元
结论是50万欧元的贷款利率提高1%。
仅仅是1%的利率增长，你的成本就直接增加了+5000欧元，仅在第一年。
2024年信贷（4%/+2%的增长）- 30,000欧元/年
仅仅1%的利率增长就提供了5000欧元的额外费用，你在房地产融资的第一年就有了。如果利率上升2%，在你的房地产融资的第一年，额外的费用会上升到10,000欧元。
同样，如果第一年以2%的正常还款率偿还了10,000欧元，还剩下49万欧元的剩余债务。因此，9,800欧元的额外费用，两年后已经是整整19,800欧元。
第2024号学分（通过）。
- 贷款：500,000欧元
- 还款（2%）：10,000欧元/年
- 利息（4%）：20,000欧元/年
- 年金（总金额/年）。30,000欧元
结论是+2%的增长。
仅仅是2%的利率增长，你的成本就直接增加了+10,000欧元，仅在第一年。
