抵押贷款的含义–美国房地产贷款的解释、翻译
美国 – 我们解释了Mortgage的含义,以及你在办理 “抵押贷款 “时需要知道的一切。首付、抵押贷款利息等的翻译和解释。美国的房地产法很复杂,尤其是在你不熟悉术语的时候。什么是抵押贷款?你应该选择什么类型的抵押贷款?在复杂的金融世界里,我们写了一份简单的指南来解释抵押贷款,以便每个人都能轻松地理解它是什么。我们对最受欢迎的抵押贷款机构名单进行了排名,以及首付、常规贷款、托管等的定义。关于抵押贷款,你需要知道的一切都可以在下面找到。你也可以在我们的买房额外费用中找到更多信息。
什么是 “抵押贷款”?
翻译过来,”抵押 “就是抵押贷款。抵押贷款是任何房地产投资的一个关键组成部分。不管是什么资产或地区。你将不得不处理有关抵押贷款的事实,你必须支付的总金额和利息。要选择正确的抵押贷款,你需要了解关于抵押贷款的一切。你可以在下面找到这一切和更多的信息。如果你想在抵押贷款上省钱,而且你已经知道在房产税上省钱,你应该详细了解这一点。我们从抵押贷款的定义开始。
抵押贷款的定义和解释
抵押贷款是一种贷款类型。也就是说,它是贷款人代表借款人支付的一笔钱。抵押贷款是一种用于偿还财产的贷款。借款人必须偿还他或她所借的钱,但要分期付款,而不是一次性付款。这意味着,例如,相对于在一次交易中支付100万,借款人可以在100个月内每个月支付1万。此外,贷款人通常会收取利息,即除贷款的基本金额外,借款人还需支付贷款总额的一个百分比。
你用抵押贷款来支付什么?
通过抵押贷款,你支付的不仅仅是你所借的金额。当你办理抵押贷款时,你要支付额外的费用,你可能要购买私人抵押贷款保险,你还要支付抵押贷款利息。你为此支付的金额通常遵循一个公式,即你在成交时支付的金额越多,即你预先支付的抵押贷款越多,你以后或每年支付的金额就越少。
这些只是你在购买房产成交时支付的一些额外费用。我们在另一篇文章中解释了这些以及其他许多买房时的成交费用。
贷款–结束抵押贷款
当然,你有义务偿还你所借的金额。如果你借了50万美元,你必须在抵押贷款结束时全额偿还这笔钱。这是你的抵押贷款中最容易和最容易管理的部分,但也是最大量的金额。
抵押贷款结束费用 – 预付款项
这些是在你完成抵押贷款时必须预先支付的费用。你要支付诸如产权保险、申请费等费用。当然,抵押贷款过户费用是由房产的买方在购买时支付的。有太多的东西需要列举,它们各不相同,取决于许多事情,但其中一些常见的包括。
- 贷款发放费:最高为贷款总额的1%。
- 托管费:350-1,000美元,但可能更多。
- 估值:500-1000美元,但可以更多。
- 预付税款和保险费:1,000-4,500美元,但可以更多。
这些通常是总贷款额的2-5%左右。因此,对于75万美元的贷款,你可能要额外支付37,500美元的抵押贷款结束费用。它们不应该与过户费相混淆,例如你买房时支付的税款。
折扣点。降低抵押贷款成本
折扣点是你在贷款开始时支付的点数。你在这里付的钱越多,你在抵押贷款上得到的折扣就越多。如果你 “买 “了2个折扣点,你的抵押贷款就会有2%的折扣。
抵押贷款利息 – 最低的抵押贷款利率
抵押贷款利息是指抵押贷款的利息。利息是你为别人借钱给你的服务和风险付出的代价。抵押贷款利息以年付款的形式表示,例如,是贷款额的5%。这意味着你每年必须向抵押贷款机构支付总贷款额的5%的额外费用。
我们的文章涵盖了你需要知道的关于这个主题的一切。
抵押贷款利息的解释
谁是抵押贷款的贷款人?
抵押贷款最常由独立的抵押贷款公司发行。这意味着专门从事抵押贷款发放的组织,即银行或信用社等金融机构。在美国,银行占抵押贷款的32.4%,信用社占8.8%,抵押贷款公司占市场的54.4%。然而,这些并不是所有类型的贷款人。以下是美国所有类型的贷款人名单。
抵押贷款公司和银行哪个更好?
一般来说,节省房产税并不难,但你不希望在抵押贷款上花费超过必要的费用。通常,抵押贷款公司(或抵押贷款人)是灵活的。这意味着他们可以与你的信用相匹配,更快地完成你的贷款,并对谈判更加开放。因为他们专门从事贷款,通常也有更多的专业知识。
- 抵押贷款公司(例如:Quicken Loans)。
- 银行(如富国银行)
- 储蓄/信贷协会(如抵押贷款银行家协会)。
- 网上贷款人(如GuaranteedRate)。
- 信用社(例如:Connexus)。
- 私人(如家庭朋友)。
哪些是最受欢迎的贷款人?
美国的顶级贷款人是Quicken Loans、United Wholesale Mortgage和Wells Fargo。你可以很快看到,专业抵押贷款机构是目前最受欢迎的选择。以下是美国最常用的抵押贷款机构的名单。
- 加速贷款 – 541,000笔贷款
- 批发抵押贷款 – 339,000笔贷款
- 富国银行 – 232,000笔贷款
- 摩根大通 – 186,000笔贷款
- 费尔威独立抵押贷款公司–147,000笔贷款
- LoanDepot – 146,000笔贷款
- Calibre房屋贷款 – 136,000笔贷款
- 美国银行–134,000笔贷款
- 自由抵押贷款 – 110,000贷款
- 美国银行 – 94,000笔贷款
你是否应该让抵押贷款经纪人参与进来?
与直接贷款人相比,抵押贷款经纪人的优势是什么?直接贷款人是向你提供资金的机构(如银行或信用社),你反过来向其支付
- 直接贷款人:银行、信用社等。
- 抵押贷款经纪人:寻找最佳交易的中间人
如果你在寻找贷款方面有困难,抵押贷款经纪人是有益的。这可能是由于低信用分数或收入使贷款对你没有吸引力。抵押贷款经纪人还经常可以获得普通公民无法获得的抵押贷款方案。当然,你必须支付一笔额外的费用,以支付经纪人的服务。
- 适合低信用分数或低收入的经纪人
像银行这样的直接贷款人是有优势的,因为你减少了一个中间人。在这种情况下,你只需要向贷款官员(在机构中监督你贷款的人)支付佣金费用。这也有一个好处,就是经纪人不会为了自己的利益而行事,比如选择支付最高经纪费的机构。
- 直接贷款人允许你避免经纪人费用
有哪些不同类型的抵押贷款?
有几种不同类型的抵押贷款。它们在三个重要的变量上有所不同。换句话说,在决定抵押贷款时,你需要事先决定你属于以下三个变量中的哪一类。
贷款类型:匹配贷款与非匹配贷款
美国政府已经制定了某些准则,以区分 “符合要求 “和 “不符合要求 “的贷款。这些贷款的区别在于你能借到的金额。这个限额是51万美元(截至2020年)。这意味着,如果你得到的贷款超过这个数额,你将得到一个不符合规定的贷款。不符合规定的贷款比符合规定的贷款有更差的利率和费用。在非正规贷款中,”巨额贷款 “是最受欢迎的。
贷款类型:固定利率与可调整利率
固定利率贷款和可调整利率贷款,顾名思义,区别在于利率的可变性。这意味着固定利率贷款在整个贷款期限内具有相同的利率,而可调利率贷款在整个贷款期限内具有不同的利率。
第一,固定利率的贷款是有吸引力的,因为它们提供了安全性。
其次,可调利率贷款最初是有吸引力的,因为利率较低。然而,由于它们可以改变,借款人可能会惊讶地发现,随着时间的推移,利率会增加。这些通常也是以例如5年的固定利率开始,之后利率开始变化。
- 固定利率=整个期限内的相同利率
- 可调利率(ARM)=可变利率
贷款类型:常规贷款与政府支持贷款
政府支持的贷款是由政府提供保险或担保的贷款。例如,联邦住房协会(FHA)贷款或退伍军人管理局(VA)贷款。如果你有不符合规定的贷款,就不可能获得政府支持的贷款。常规贷款和政府贷款的主要区别是,常规贷款有更严格的要求(如更好的信用分数和更高的收入),由私人保险,准则更宽松,这意味着 “更少的文书工作”。
抵押贷款术语解释
有许多房地产贷款市场特有的词汇,在日常生活中并不使用,这使得外行人对抵押贷款的理解更加复杂。以下是对这些词的定义和解释。
托管 – 意义
托管账户或信托账户是一个储蓄账户,资金被放在其中。这个账户由你的服务机构管理,他们将每笔按揭付款的一部分存入你的托管账户,以支付你的估计房产税和保险费。并非所有的抵押贷款都有一个托管账户。
什么是抵押贷款本金?
按揭本金是指按揭本金,即你的贷款的未偿金额。换句话说,就是你所借的金额中尚需支付的金额。例如,如果你借了400,000美元,支付了320,000美元,你的贷款本金就是80,000美元。
首付 – 首期抵押贷款支付
首付是存款的一种类型。这是你买房子时预付的钱。你几乎总是要支付首付款才能获得抵押贷款。较大的首付通常意味着更好的信贷条件和更便宜的月供。
例如,以你的100万美元房屋的5%首付为例:你在购买时只需支付5万美元,但每月要支付私人抵押贷款保险和可能更高的利率。如果你在首付上支付更多,你也可以得到折扣点,从而降低利率。然而,如果你支付25%的首付,你在购买时将支付25万美元,但你将不必支付私人抵押贷款保险,并将获得更好的利率。
- 较大的首付=较低的利息
抵押贷款期限 – 抵押贷款的长度
这是你偿还贷款的时期。例如,期限为15年的固定利率贷款,其抵押贷款期限为15年。抵押贷款期限越长,利率就越高,贷款就会跟着你越长。尽管如此,你每个月要支付的费用会减少。
想了解更多关于购买自己房屋的许多额外的、往往是隐藏的费用吗?我们的文章涵盖了你需要知道的一切。