房地产贷款。快速解释

如果你正在寻找后续融资的技巧，你可以跳过这一小部分那些想为自己的第一套房产融资的人，无论是房子还是公寓，再次快速解释。

年金/信贷分期付款是什么意思？

年金/贷款分期付款 – 专业术语 “年金 “是指你每年向银行偿还的房地产贷款。这包括还款（贷款偿还）和利息（你的贷款费用）。如果利率上升，你的月度贷款分期付款，或年度年金，将增加。

迅速解释。

• 年金–来自还款和利息的年度金额
• 贷款分期付款 – 每月付款（还款和利息）。

还款是什么意思？- 贷款偿还

还款（偿还贷款）–还款一词是指你的贷款偿还。每次还款，剩余的债务就会减少，利息也会减少。

提示。题外话–作为一个有融资的业主，你不认为通货膨胀是如此糟糕。为什么？

典型的还款方式是（曾经）每年2%。有了这2%，你就可以在30年内为你的财产提供资金（每年2%），相应地也可以利用通货膨胀（货币贬值）给你带来的好处。毕竟，今天的1,000欧元在10年后的3%、4%甚至5%的通胀率下 “不再一样了”。同时，你的房产价值也在增加，你的租金收入也在增加。在此阅读更多关于房地产和通货膨胀的信息。

利息是什么意思？- 信贷成本

利息（信贷成本）–可以说，利息是你为贷款支付的成本。每月或每年的利息费用的基础是你剩余的债务数额。

在过去的10年、15年里，你通常以2%的利率来计算。这种情况现在正在改变，因为利率正在上升。

利率越高，你的每月费用就越高

你可以在计算中看到即将到来的利率上升对你资产的影响。

高通胀、利率上升：为您的贷款提供提示

我文章中的提示。高通货膨胀，利率上升，怎么办？ on immobilien-erfahrung.de

高通货膨胀率，利率上升，这对大多数人来说是新闻！但是，这并不意味着我们就可以不受影响。

自2011年以来，欧洲央行一直没有提高关键利率。这种新形势对房屋建筑商和资本投资者提出了挑战，并迫使他们采取新的思维方式。让我们再一次总结一下这些提示。

新的房地产贷款：不要等待太久

你应该尽快关闭你的贷款，而且时间越长越好，这是我们在利率转折时期能给你的最好提示。

利率将上升，保护自己不受利率上升影响的最好方法–毕竟你要偿还几十年的贷款–是迅速贷款。你的贷款也应该尽可能长，这样你就可以尽可能长地利用仍然有利的利率。

你想及时购买吗？然后。

• 尽快完成
• 尽可能长期地结束

如果不再是关于你的第一次房产融资，而是关于即将到来的后续融资，我可以推荐如下。

1年以上的后续融资。远期贷款

通过 “远期贷款”，你可以利用现在的利率在1年或2年内进行后续融资。

当你的房子或公寓的后续融资到期时，这是我的建议。

你从未听说过远期贷款吗？那么这里就简单解释一下。

远期贷款=提前结束，保证当前的利率

远期贷款 – 远期贷款是典型的年金贷款，唯一的区别是你在当前融资结束前的一到两年取出来。费用有些高，但你现在已经可以锁定（甚至更有利的）利率了。如果两年后的利率明显提高，你的后续融资将从今天的有效利率开始。

5年以上的后续融资。短期的

不幸的是，远期贷款只能在一定时期内进行，因此，如果你的后续融资在五年、六年或七年后首先到期，那么这个针对当前利率情况的提示将对你有所帮助!

短期后续融资（只有1、2年期限），等待利率发展。

通常情况下，你会以固定的借贷利率进行融资，时间越长越好。现在我们正处于低利率阶段，相应地，它只能上升，特别是当看到目前的通货膨胀。

因此，你应该只计划你的后续融资的短期期限，以便你能对利率变化作出反应。如果随后利率再次下降，你可以在进一步的后续融资中使用这一点。

这些是在利率上升时期购买房屋或公寓的最重要提示。对于那些已经买了房子或公寓的人来说，也是如此，他们很快就要解决后续的融资问题。

通过这三个提示，你可以将自己和你的房地产投资的风险降到最低。

现在让我们实际一点。

1%、2%的利率变化会给你带来什么损失？

贷款例子：100,000欧元的房子和公寓

利率的变化对你的钱包意味着什么？

下面是两个更实际的例子，利率变化为1%和2%，对未来几年的看法。为了使例子的计算简单，我们使用100,000欧元的融资量。在你融资的第一年，利率变化只有1%，会有什么影响？

2%的信贷（当前）：4,000欧元/年

第一步：考虑今天借款，2%的还款率我们的利率。

今天的信贷。

• 信用：100,000欧元
• 还款（2%）：2000欧元/年
• 利息（2%）：2,000欧元/年
• 年金（总金额/年）。4,000欧元

2023年信贷（3%/+1%的增长）：5000欧元/年

让我们推测一下，2023年的加息将上升到1%。这将迅速改变你的收益率计算，因为成本在上升。

谈论成本的增加!你听说过房产税改革吗？自2022年起，德国的土地所有者被写信要求向税务局提交新数据。其目的是改革财产税的计算方法，因为它是基于50多年前的数据。在此阅读更多关于2025年房产税改革的信息。

现在回到你的利息成本的增加，这在第一年和（取决于剩余的债务）在随后的几年里产生。

第2023号学分（通过）。

• 信用：100,000欧元
• 还款（2%）：2000欧元/年
• 利息（3%）：3,000欧元/年
• 年金（总额/年）：5,000欧元

结论是100,000欧元贷款的利率增加1%。

仅仅是1%的利率增长，你的成本就直接增加了+1000欧元，仅在第一年。

利息是按年计算的!后续费用

这种效果在随后的每一年都会重复出现，多支付1%的利息。这意味着，如果你在融资的第一年（100,000欧元）就偿还了你的第一笔2000欧元，还剩下98,000欧元的剩余债务。相应地，在第二年你向银行支付的利息也比以前多980欧元。

• 第1年+1,000欧元
• 第2年+980欧元
• ..

因此，在融资的前两年，仅1%的利率上升就意味着1980欧元的额外费用。

2024年信贷（4%/+2%的增长）-6000欧元/年

如果你的房地产融资的利率上升2%，会发生什么？让我们来看看这个例子。如果在2024年利率上升2%。

第2024号学分（通过）。

• 信用：100,000欧元
• 还款（2%）：2000欧元/年
• 利息（4%）：4,000欧元/年
• 年金（总金额/年）。6,000欧元

结论是+2%的增长。

仅仅是2%的利率增长，你的成本就直接增加了+2000欧元，仅在第一年。

贷款实例 500,000欧元的房子和公寓

在大多数城市，10万欧元并不是房产融资的基础，特别是在A区和B区，融资金额通常要高得多。因此，这里举例说明以50万欧元的贷款金额计算的额外利息费用。

2%的信贷（当前）：20,000欧元/年

首先，让我们再看一下基础，用50万欧元的房地产融资，目前的利率水平约为2%，用于初始融资。

今天的信贷。

• 贷款：500,000欧元
• 还款（2%）：10,000欧元/年
• 利息（2%）：10,000欧元/年
• 年金（总金额/年）。20,000欧元

2023年信贷（3%/+1%的增长）。25,000欧元/年

如果利率只上升1%，这直接意味着你每年要多花费5000欧元。这里显示的是2023年的例子。

第2023号学分（通过）。

• 贷款：500,000欧元
• 还款（2%）：10,000欧元/年
• 利息（3%）：15,000欧元/年
• 年金（总金额/年）。25,000欧元

结论是50万欧元的贷款利率提高1%。

仅仅是1%的利率增长，你的成本就直接增加了+5000欧元，仅在第一年。

2024年信贷（4%/+2%的增长）- 30,000欧元/年

仅仅1%的利率增长就提供了5000欧元的额外费用，你在房地产融资的第一年就有了。如果利率上升2%，在你的房地产融资的第一年，额外的费用会上升到10,000欧元。

同样，如果第一年以2%的正常还款率偿还了10,000欧元，还剩下49万欧元的剩余债务。因此，9,800欧元的额外费用，两年后已经是整整19,800欧元。

第2024号学分（通过）。

• 贷款：500,000欧元
• 还款（2%）：10,000欧元/年
• 利息（4%）：20,000欧元/年
• 年金（总金额/年）。30,000欧元

结论是+2%的增长。

仅仅是2%的利率增长，你的成本就直接增加了+10,000欧元，仅在第一年。

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哪种建筑贷款适合你的融资需求？

建筑贷款类别包括所有建筑融资和用于建造房屋或购买房屋或公寓的贷款。 您需要知道的一切：房产购买。最经常要求和申请的建筑贷款是年金贷款，它在合同细节和安全方面让人想起以前的抵押贷款。建筑贷款的正确决定取决于各种因素和先决条件。除了年金贷款外，你还可以，例如，选择建筑协会贷款、即时建筑协会贷款、德国复兴信贷银行贷款或不同建筑贷款的组合。

我们计算你的个人优势，并根据你的融资愿望、贷款的首选担保和你的权益资本以及信用度，为你提出一个条件报价。要融资的财产是贷款安排的一个重要部分。新建筑与旧建筑可获得不同的建筑贷款，共管公寓与拥有大片土地的独户住宅适合不同的融资。

用于初始和后续融资的建筑贷款

个人建筑贷款之间的一个重要区别是基于你是否想要初始融资或后续融资。你也可以选择与现代化贷款相结合的建筑贷款，除了购房之外，还为你提供资金用于装修或修理房产。我们Lukinski – Ihr Hausverkauf将为您的融资找到合适的建筑贷款，并告诉您如果您做出正确的选择，您将获得哪些条件优势。我们很乐意将不同的报价进行相互比较，或提交几个建议供你根据其条件进行比较。通过卢金斯基，您可以为房地产领域的建筑项目提供有利的融资，并从中获益。

房地产贷款和融资选择

你想实现你的梦想，拥有自己的房子、公寓、建筑地块或商业地产？那么正确的房地产贷款选择决定了你的房地产贷款的利息负担有多高，从而决定了你的房地产贷款的总成本有多高。即使在选择房地产贷款时，你作为一个潜在的买家，也会面临许多问题和考虑，例如，你是否应该选择一个经典的年金融资，或选择其他形式的融资。

后续融资也可以通过各种方式进行。最终，你面临的问题是，你是选择长期固定的借贷利率，还是选择灵活的房地产贷款更好。

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有利于房地产贷款的后续融资？

你可以选择三种不同的融资方案进行后续融资。专家将为您检查最佳条件，并就房地产贷款的远期贷款、延长和重新安排提供详细建议。哪种后续融资适合你取决于各种因素，并需要进行最佳规划。

咨询中最常见的问题

• 后续融资的利率有多高？
• 后续融资是如何进行的？
• 后续融资的费用是多少？
• 你什么时候可以做后续融资？

粗略来说，以下内容适用于后续融资（经验法则）。

如果新的利率比以前的利率至少低0.2%，那么债务重组是值得的。

我必须考虑什么？

• 尽早开始规划
• 节省股权资本
• 彻底检查报价
• 与你的银行顾问进行谈判
• 提示!不仅是利率，还要注意辅助条件
• 设定每月的分期付款
• 优化它们，以便你安全地、定期地进行所有的还款
• 如果可能，进行额外的特别赎回
• 提示!同时使用你的特殊终止选项

10年后，你可以重新安排并利用你的特殊终止权，更多关于这一点的信息，请在提示下一次银行预约之后。

房地产融资：银行是这样想的 – 视频提示

以下两个视频通过 “Internas zur Kreditvergabe “和 “Wie man sich auf einen Banktermin vorbereitet “对银行的心态进行了很好的洞察。

视频。关于借贷的内部资料

你也应该看看亚历克斯-费舍尔的这个视频。

视频。如何为银行预约做准备

固定借贷利率到期前的后续融资

你是否想因旧有的高息房产融资而提前再融资，而不是等到固定利率到期？

10年后，你可以重新安排并利用你的特殊终止权，而你对房产的廉价贷款的渴望不会伴随着银行的提前还款罚款。在后续融资方面，低利率是我们客户的第一选择。请记住，如果其他条款和条件不适合你，仅有低利率是不够的。我们会找到你的个人后续融资，并为你提供一个完全适合你的报价。

比较个人后续融资的优势

识别报价的最佳条件需要大量的专业知识和评估后续贷款的核心能力。你的贷款人将为你处理这项任务，并推荐一项在方向和合同基础上符合你对后续融资愿望的贷款。

每个贷款人的条件报价都是独特的，并根据你的需要进行调整。

没有一个放之四海而皆准的主要优势后续融资，同样适合于每一个财产所有者。首先，这取决于对贷款的正确选择以及适合你的灵活条件和条款。

计算器: 分期付款, 还款率, 剩余债务

你计划的建筑融资将花费多少？但对日常生活来说更重要的是，你的月度负担会有多高，如果以后的还款率发生变化会怎样？固定利息期结束时，剩余的债务会有多高？很多问题，这个分期付款计算器给你所有关于分期付款、还款率和剩余债务的重要答案。

• 费率计算器

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