财富经理、私人投资者和资产

资产管理的话题是非常多面的，只对某些人有价值。特别是对于机构投资者，如保险公司，这种投资是值得的。在这里，你可以找到所有关于资产管理的重要事实，不同的投资者和寻找合适的资产管理的最佳提示。

最重要的一目了然。

• 资产管理公司在作为投资者的同时监测和管理客户的资产
• 原则上，对机构和私人投资者的资产管理进行了区分
• 机构投资者是指，例如，基金会、保险公司或富裕的私人投资者，他们的资产由个人管理。私人投资者可以在标准化和个人资产管理之间进行选择
• 选择正确的资产管理是非常重要的，这样才能使资金投资获利。

事实–投资者的资产管理

资产管理公司除了为客户做出投资决定外，什么都不做。作为一个客户，签发委托书，允许资产管理人管理、照顾和合理地投资自己的资产。当然，客户可以为他们的财富经理设定具体框架，从而自己做出最重要的决定。所谓的财富管理人，或资产管理人，管理和监督他人的资产，同时作为投资者。原则上，在财富管理中，可以对机构和私人投资者的资产管理进行区分。

• 资产管理公司在作为投资者的同时监测和管理客户的资产
• 原则上，对机构和私人投资者的资产管理进行了区分

机构和私人投资者

资产管理的根本区别 – 对于机构投资者，如基金会或保险公司，资产管理人是有意义的，他沿着投资策略优化和管理机构资产。另一方面，对于富有的私人投资者来说，投资组合经理照顾和监控资产是有意义的，因为自己照顾资产太费时了。

私人投资者可以选择标准化和个人资产管理。标准化的资产管理是由一个经理人领导的，他将具有类似投资目标的较大的客户群组合在一起，作为一个投资组合进行工作。另一方面，个人资产管理是为客户单独定制的。投资计划是根据个人的资产情况，从风险和回报的角度来制定的。然后，投资组合经理投资于股票、债券、指数基金或商品，以便对客户的资产进行有利的投资。

责任对于资产管理公司的所有客户都很重要。在资产管理人破产的情况下，他们不需要用自己的资产承担责任。在整个资产管理过程中，这些资产继续存放在他们名下的账户中，投资组合经理只有在授权书的帮助下才能进入这些账户。

• 机构投资者是指，例如，基金会、保险公司或富裕的私人投资者，他们的资产由个人管理。
• 私人投资者可以在标准化和个人资产管理之间进行选择

你需要注意什么–4个步骤

寻找合适的资产管理公司并不总是容易的。然而，对自己的资产管理公司有信心是非常重要的，因为他们将照看和投资你的资产。为了帮助你做出正确的选择，我们整理了四个步骤来帮助你找到完美的资产管理公司。

什么时候值得进行资产管理？

根据管理的类型，资产管理只有在一定的资产水平上才有价值。对于标准化的资产管理，最低金额约为50,000欧元，取决于银行的情况。然而，个人资产管理只能从更高的资产水平上为你带来回报。在这一领域，有50万欧元及以上的最低投资金额。因此，资产管理对小投资者来说是不值得的，因为其成本与投资的资产不成比例。在个别情况下，资产管理是否值得，应在咨询各家银行后决定。

真正的和非真正的资产管理

由于资产管理人这一术语不受法律保护，你应该只依靠金融投资组合管理这一称呼来获得德国联邦金融管理局的批准。(§ 1 para. 1a no. 3 KWG) 这些资产管理人也被称为真正的资产管理人，因为他们从他们那里接管了任务。而非真正的资产管理公司，往往只是一种咨询服务，可以给你提供如何积累资产的建议，但不会为你接管这项任务。

良好资产管理的特点

然而，为了认可良好的资产管理，仅仅指定金融组合管理是不够的。另一方面，注册财务策划师（CFP）、特许金融分析师（CFA）或注册国际投资分析师（CIIA）这些术语更能说明投资组合经理在工作中是合格的。另一个重要特征是投资组合经理给你留下的个人印象。如果他对你的个人生活和财务状况提出许多密集的问题，并保持专业距离，这些都是好迹象。为了能够建立信任，对风险的类似理解也很重要。

资产管理的成本

资产管理成本的经验法则是，以投资金额衡量，每年的费用不应超过1.5％。对于资产管理公司的工作，除了基本费用外，你还要支付费用、利润分享或统一费用，具体取决于协议。

资产管理核对表

正确的资产管理最重要的几点一目了然。

1. 你用于资产管理的投资金额是否高到值得投资？
2. 在选择资产管理时，应该出现金融组合管理这一受保护的术语。
3. 检查你的投资组合经理的专业资格和经验，听从你的直觉。
4. 相对于投资金额而言，每年的费用不应超过1.5%。

最大的资产管理

大多数最大的财富管理服务提供者都在美国，但瑞士也有传统的代表，特别是在私人部门。我们为您总结了各行业中最大的资产管理公司。

前5大机构

2017年，机构资产管理公司由美国牵头。前5大机构资产管理公司。

• 第一名：来自美国的贝莱德公司，资产达6280亿美元
• 第二名：美国Vanguard集团，资产达49,400亿美元
• 第三名：来自美国的State Street Global，资产达27,820亿美元
• 第四名：美国富达投资公司，资产达24,490亿美元
• 第五名：来自德国的安联集团，资产达23,580亿美元

前5大私营公司

私人财富管理公司在2018年由瑞士领衔。前5大私人财富管理公司。

• 第一名：瑞银集团，资产达24,040亿美元，来自瑞士
• 第二名：摩根士丹利，来自美国的资产为19,720亿美元
• 排名3：美国银行，资产达19500亿美元，来自美国。
• 第四名：美国富国银行，资产为9220亿美元
• 第五名：加拿大皇家银行，资产达7910亿美元。

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