财务检查

财务检查：储蓄 – 如果你想省钱，你不应该从衣服之类的东西开始。不，如果你想适当地省钱，你应该从你的财务状况开始!我们为你整理了一些提示，这些提示一定会让你在未来轻松地节省更多的钱。谈到省钱，目标始终是 “像斯瓦比亚人一样省钱”。为了帮助你实现这一目标，我们汇编了许多关于如何处理财务的不同提示。即使你只尝试遵循一个提示，你也会注意到变化。

• 财务检查：节省贷款、税收、账户和信用卡的费用

日常生活中的节约

在日常生活中省钱 – 在当今世界，许多东西都变得越来越贵了。出于这个原因，重要的是要知道如何正确省钱，以及在哪些方面真正值得省钱。你不一定非要制定一个具体的计划来省钱。即使是日常生活中的小变化，如使用不同的灯泡、使用受训者的服务或其他事情，也能在很大程度上减少开支。

• 在日常生活中节约。暖气、衣服、灯光和牙齿 – 14个提示

检查清单：节省订阅、购物、家庭、电费和其他费用。

此外，我们仍有许多个别领域可以轻松地节省大量资金。每个星期，每个月，这样坚实的财务基础就越来越近了。

• 节省订阅费用
• 节省购物
• 保存驾驶
• 节省空闲时间
• 节省预算
• 拯救旅行
• 节约用电
• 保存移动

订阅

通过订阅来省钱是一个不错的选择。但是，采取订阅的方式并不总是正确的选择。在这篇文章中，你将了解什么时候订阅是值得的，以及在哪些领域订阅是有意义的。订阅是一种在较长时期内以优惠价格购买某些服务的协议。这些不仅包括健身房会员资格或购买报纸，还包括购买门票、电视连接或音乐服务。订阅的目的是使人们能够定期接受某些服务，并收取费用。

• 订阅：保险、比较、移动电话和试用订阅–如何正确保存

购物

当你听到购物这个词，你可能会想到花钱而不是省钱。然而，如果购物是你的爱好，你想学习如何省钱，你应该仔细阅读我们的每一个提示。购买二手货、讨价还价、参观卖场或制定购物清单只是我们想向您介绍的几个方法。购物是人们最重要的消费品之一。它不再仅仅是食品或衣服等必要的购买，现在你也可以去购物来打发时间。关于如何以及在哪里购物省钱的提示已经为你记录在下面。

• 购物技巧：租购、折扣和10分钟规则

驾驶

你认为除了使用公共交通工具外，没有其他的选择，可以把车留在家里吗？猜错了。这篇文章证明了你的错误，并提供了18种其他选择。除了公共交通，你可以步行、骑自行车、拼车或比较燃料价格。如果你想节省交通费用，你不必直接使用公共交通工具。当然，它们是比汽车更便宜的选择，但在下文中，我们整理了一些提示，说明你不仅可以通过不使用汽车来省钱，还可以在汽车本身上省钱。

• 省钱。乘坐汽车、出租车和自行车的廉价旅行

休闲

闲暇时间是一个人生活中的重要部分。你不仅没有任何义务，而且还有机会按照你想要的方式进行组织。有一系列的休闲活动，但对钱包来说是很容易的。如果你不知道如何在不花很多钱的情况下度过你的空闲时间，看看下面的建议吧。你不仅有机会建立新的联系，还可以获得新的经验。因此，它不一定是你在空闲时间追求的昂贵爱好，也有很多更便宜甚至免费的替代品。

• 节约休闲：免费活动、电影之夜和礼物创意 – 提示

预算

在家庭中省钱–政府补贴、电器使用、有环保意识的洗衣，或垃圾分类。无论在哪个家庭地区：你都可以在任何地方节省大量的钱。我们告诉你如何、在何处以及何时可以省钱，从而增加你的资产。在日常生活中，在家里，在购物 时或在闲暇时间，你同样可以节省。你的税务顾问也会很乐意帮助你省税。

旅行

旅行总是一件美好的事情。因为每个月旅行的情况相当罕见，所以假期往往是一种紧急状态。而且，虽然或正是因为是例外，你经常在许多往往是不必要的东西上花很多钱，特别是在假期。为此，我们为您整理了以下几个重要的提示，您不仅可以在即将到来的假期前，也可以在假期中利用这些提示来节省开支。14条来自日常生活的实用经验，特别是对年轻家庭和预算较少的人来说。毕竟，这不是钱的问题，而是与你在一起的人、经验和冒险的问题，你不需要太多这样的东西!

• 节省旅行费用。酒店、机票预订、食品及公司–为您的假期提供14条建议

权力

节约用电正变得越来越重要。特别是能源消耗是造成高成本的原因。如果价格继续上涨，就值得仔细研究一下大量的能源消耗。当然，你可以通过改变你的电力供应商来节省很多钱，但你也可以在日常生活中做很多事情来减少你的电费。如果你想避免高额电费，这里有一个最重要的提示概述如何节省电力和金钱。

• 电力比较：省电、省时、省钱 – 家庭中最大的能源消耗者

移动

下一次搬家就要来了，无论你是第一次搬家还是已经搬了几次家，每次都会带来新的挑战。有一些组织上的基本知识，可以帮助你快速而轻松地组织搬家。在与搬运公司的直接价格比较中，自己动手搬运是值得的，这可以为你省钱。如何组织你的搬家，我们的指南。

• 搬家检查表。重新登记、安排和包装 – 节省时间和金钱

财富积累。房地产、股票、加密货币…？

什么时候开始通过战略性的智能投资来积累财富才有意义？在20岁、30岁、40岁，甚至50岁时？是否有一个简单的公式或提示，以获得良好的投资回报？根据投资的类型，风险如何？下面是对财富积累的深入研究，供初学者参考。没有股权，也没有什么股权。从有效交易（储蓄）的原则，计算实例，投资理念和第一提示。

长期的财富积累并不是在及时需要资产的时候开始的。这意味着，例如，在退休前不久或在 “必须 “花钱的决定前不久。例如，在年底或涉及较大的投资时，也在选举之前，例如联邦议院选举（目前有捐赠/WEG基金会）。但是–我们想停留在起点上。

• 财富积累。房地产、股票、加密货币…？用20年、30年、40年进行资本积累 – 提示

长远规划：财富积累的战略

长期的财富积累并不是在及时需要资产的时候开始的。这意味着，例如，在退休前不久或在 “必须 “花钱的决定前不久。例如，在年底或涉及较大的投资时，也在选举之前，例如联邦议院选举（目前有捐赠/WEG基金会）。但是–我们想停留在起点上。

20、30、40、50年的财富积累？

你应该何时开始积累资产？你何时开始积累资产并不取决于你的年龄。重要的是，你要 “尽早 “开始处理资本积累的问题。你可用于投资的每一欧元都能产生新的利润。利润又可以再投资，因此附加值，即一欧元的回报系数，已经大大增加。你的钱能 “工作 “得越久越好。从计算实例中可以看出（后面）。

每一欧元翻倍，每10年，年回报率只有10%。(per anno = 每年)

这样你的资产就会增长，越来越多的权益可以用于投资。

无论是20年、30年、40年、50年……。重要的是：开始!

比较：按年龄划分的财富积累

在这个比较中，我们假设投资为50,000欧元。在这里你可以看到到60岁时的回报，每年10%。

• 20年 > 60岁时1,870,217欧元
• 30年 > 60岁时721,049欧元
• 40年 > 60岁时277,995欧元
• 50年 > 107,179欧元，60年

你看，你越早开始，就越好。

时间就是金钱!

投资形式和年龄 – 在选择正确的投资形式时，年龄也是不重要的。无论是快速投资，如股票，还是长期投资，如作为资本投资的房地产，这都不重要。你可以在这里找到投资形式的概述，例如，清单。资本投资（外部，杂志）。基础是你的权益资本的数量，以及 “我可以承担哪项投资 “的问题。

财富积累是如何进行的？

首先，有一条你必须遵守的黄金规则。

多多益善，那些拥有少量、大量甚至是大量资本的人处于优势地位

为什么？例如，富裕的投资者可以负担得起同时负责避税的税务顾问。因此，当你缴纳资本利得税时，他们却利用漏洞来避税。这完全是合法的。如果你知道如何省税，你应该利用你的知识–后面会有更多的介绍。所以我们认为。

金钱帮助很大：股权/回报比较

他们的目标是。

财富积累

为什么 “更多的钱是好的”，你可以看到这里。资本只会缓慢地繁殖。让我们来计算一下，你的金融投资每年获得的小的、真实的回报。

例如100,000欧元的股本 – 假设你每年产生10%的回报，无论是房地产（股本最低~20,000欧元，你马上就会发现为什么[杠杆效应]）还是各种股票的ETF基金（股本从100欧元开始，例如太阳能行业），然后你增加你的资本从。

• 投资：100,000欧元
• 返回：10,000欧元
• 股本（新）：110,000欧元

例如10,000欧元的股权 – 如果你以较小的规模接近财富积累，例如用加密货币、股票或ETF的投资组合，用10,000欧元，你将赚取1,000欧元以上。

• 投资：10,000欧元
• 产量：1,000欧元
• 股权（新）：11,000欧元

让钱 “只是 “工作

因此，如果你 “只 “把钱用在工作上，你需要大量的钱来生活，不用工作，可以说是通过 “利息 “的被动收入。如果 “只有 “10,000欧元，你需要40年才能积累50,000欧元的资产。具有稳定的10%的年回报率。

例表。

还有……然后是税收

利润和税收–对那些资产少的人来说是另一个不利因素。税收。甚至没有考虑到资本收益税，每种情况下的资本收益为25%。因此，按实际价值计算，10%的回报率只有7.5%，也就是税后。

大的投资者有决定性的优势，他们可以负担得起税务顾问，他们知道如何通过公司建设（如家庭基金会）和其他细化措施（如家庭内部的礼物）来避税。

所以你看。

财富积累需要权益资本，最好是10万欧元以上，这样才有 “乐趣”；但也很重要：如果你的可用资金较少，就把这一笔10万欧元的权益资本看作是你的第一个目标和激励措施

为什么？如果你想在某个时候投资房地产–所有大型投资者都会这样做–你需要资金，例如用于购买，但也用于即将到来的装修。

现在你知道了起始情况，让我们继续讨论你需要的工具（知识）。

杠杆效应和债务资本

这就是为什么了解一些最初的机制和杠杆是如此重要。首先。

债务资本（贷款）是企业的一部分

杠杆融资交易、房地产和类似的交易是要增加股权（通过债务）时的选择手段。

通过这种杠杆作用，你可以购买价值100万的公寓，然后将其出租，只需筹集10万至20万欧元的股本来购买房产。

通常情况下，你需要（10至）20%的资产来购买第一处房产。

这与股票和证券交易所的交易没有什么不同，当你用杠杆进行交易时，必须始终提交一定的股票作为抵押品。经纪人借钱给你做投资。银行借钱给你做房地产投资。正如我所说，借来的资本（贷款）是交易的一部分。

你的回报基础（例如来自于租赁）现在是100万欧元，而不是 “只有 “10万欧元。

在这里，大型投资者还有一个优势，只要有足够的资产份额，融资游戏就会出现转机。突然间，你不再需要去银行要求融资，银行会主动找你，与他们一起实现项目。这只能归结为信用度和你的资产。

反之，这意味着对于所有的初学者来说，要带着耐心，专注于财富积累的长期战略!

公式。商业研究中的摘录

当然，安全地积累你的资产并没有确切的公式。然而，为了完整起见，应该提到，经典商业研究中有一个股本回报率的公式，你可以用它来比较不同时期（月、季度或年），例如。

配方之后是提示!

提示。储蓄，智能投资，多元化发展

1. 节约。不工作也能赚到 “钱
2. 投资（在自己身上）而不是花钱
3. 分散投资：尽量减少损失风险

节约。不工作也能赚到 “钱

因此，最关键的是你在开始时已经读出的内容，要有长远的考虑!它的开始非常简单。到星巴克的快速旅行，度假时的豪华酒店，总是，马上就有最新的智能手机型号。

最终的第一个提示，特别是对初学者来说：储蓄能带来更多的财富，永远如此。

无论是对那些几乎没有资产的人来说的星巴克咖啡，还是对那些已经很富有的人来说的 “多余的 “船（有后续费用），这都不重要。在积累财富时，储蓄是必不可少的。

为了增加你的资产，削减不必要的费用，节约是当务之急！”。一个简单的例子：对于不必坚持固定工作时间的企业家来说，例如，在预订旅游时应利用淡季，你的假期已经花费了15%-30%。但也要考虑到税收问题，不要回避这个问题!免税额是你在年终时拿回的现金。

在小规模的情况下，转换费用可以在报税时扣除，在大规模的情况下，例如，在设立家庭基金会时，可以获得50万欧元的免税津贴（节省赠与税）。

从储蓄到税收，你可以在这里做很多事情，没有任何新的麻烦。

因此，不要让你的财务状况听天由命，积极计划，为你自己的未来和作为退休准备。

投资（在自己身上）而不是花钱

始终对自己进行投资!简单地说，一辆昂贵的汽车作为声望，也许对个人的自我感觉 “很好”，这取决于你如何看待它，但当涉及到积累财富时，对资产负债表不利。另一方面，如果你把钱花在进修上，无论是机电一体化还是汽车工业设计，那么这钱就花得值。因为它将随着你的业绩增加而成倍增长。

教育是很重要的，因为进一步的发展，就像上面已经提到的网页设计师在汽车工业设计方面的进一步教育，直至税收的话题。

分散投资：尽量减少损失风险

另一个重要的见解是不要投资于单一的 “渠道”。你的投资越分散，单个股票的失败风险就越低。例如，假设你把一切都押在一家电动汽车制造商的股票上。突然出现多起不可预见的事件，甚至可能在路上发生死亡事件，负面新闻。股价现在可能开始长期下滑，可能需要几个月或几年才能恢复。

如果你需要在这段时间内动用你的储备（价格低），这只有在你接受高价格损失的情况下才有可能。

这就是为什么你要将你的投资多样化。

• 股票，更好的ETF（捆绑的股权证券）；如果有必要，小份额的加密货币
• 黄金等贵重金属
• 房地产作为一种投资

抵御通货膨胀的保护：投资性房地产

财产从来没有100%的风险保护，但它确实提供了稳定的保护，抵御通货膨胀。我在这份关于通货膨胀保护（货币贬值）主题的指南中展示了这意味着什么。

今天的新闻。美国超过5%的通货膨胀率!

通货膨胀的巨大阴影又出现了。通货膨胀意味着 “货币贬值”。什么，我的钱不值钱了？对每个人都是一种冲击，但不是对每个人都是。有贷款的房产买家对通货膨胀感到高兴!钱更不值钱=商品要花更多的钱来弥补贬值的损失。因此，业主1）以相同的贷款金额获得更多的租金；2）虽然资金贬值，但房产的价值不变。

• 投资性房地产：通货膨胀

这是第一个小的洞察力。现在让我们深入实践，从储蓄开始。

投资金钱和建立资产

1. 通过储蓄获得财富。没有股权资本和有股权资本
2. 证券交易所的财富积累：替代品
3. 股票和ETF
4. 加密货币

通过储蓄获得财富。没有股权资本和有股权资本

那些在财富积累方面仍处于起步阶段的人，几乎没有可用的股权资本。因此，我们回到了最重要的规则之一，即减少成本。你要花的钱越少，留在你口袋里的再投资就越多。

我们的免费指南提供了一个非常详细的基础。从日常家庭，到购物，再到节省旅行费用。税收、水、电和更多的东西!

在这里阅读关于如何省钱的众多提示。

• 保存（XXL）。

证券交易所的财富积累：替代品

对许多人来说，最容易入门的方式是股票市场。今天，像eToro这样的应用程序允许你在几分钟内参与股市交易，不管是股票、货币、ETF还是加密货币。每项投资总是伴随着风险，所以我们想在这里给你一个概述。

• 证券交易所开放时间

股票和ETF

相对来说，在金融投资方面，如加密货币和货币，股票提供的风险较小，而捆绑的股票组合，即所谓的ETF，风险更小。但在个别股票或部门中，风险也有所不同。例如，如果你看一下最大的房地产股票，你可以看到过去几年和几十年的稳定增长，因此也可以看到投资者的红利，以及出售股票时的回报。

• 股票
• 房地产份额

加密货币

加密货币起初听起来像经典货币（FIAT货币），但原则上它的行为更像股票市场，只是没有公司的等值物。因为在货币交易中，正如你稍后将了解的那样，你以货币对的形式进行投机，或以构成相应货币的经济/政治体系背后的新闻和信息进行投机。

加密货币更像是一种大众现象。相信价值增长甚至价值稳定的人越多，就越会投资。相信的人越少，投资的人就越少。产品背后没有公司，所以即使没有负面消息，价格也会在一夜之间跌得很厉害。

有高风险的地方，也有高的潜在利润。相应地，用加密货币交易吸引了很多人，特别是因为你只需用几欧元或几美元就可以投资。因此，即使是小投资者也可以用低至10、100或1000欧元或美元开始投资。

• 交易加密货币
• 隐性货币ETF

NFT：数字艺术/加密艺术

数字艺术，一个新的现象。在这里你将了解到一切：什么是NFT？ 你如何购买NFTs？存在哪些市场，艺术品市场对投资者来说是如何发展的。同时，在数字艺术市场上取得的价格要比实体市场高。像 “CryptoPunks”、”Bored Ape Yacht Club “这样的收藏品只是最著名的数字艺术作品中的两个。作品《5000天》使这位艺术家一夜之间成为在世的第三大富豪（在克里斯蒂拍卖行以6900万美元成交）。购买、出售、收藏和数字艺术的画框。

• 数字艺术/NFT

FIAT货币（欧元、美元等）–题外话

这里有一个小插曲，如果你对货币交易感兴趣，这里有另一篇内容丰富的文章，总结了关于外汇主题的所有材料。

• 货币交易

用房地产积累财富

风险较小，长期思考–当涉及到稳固、可持续的投资形式时，购买房地产是游戏的名称。

优势、要求和地点

通过房地产进行的财富积累是提前开始的，对购买房地产的考虑和规划。

有了房地产，你就有了各种优势，例如，租户和国家承担了很大一部分的月度费用。你只需确保你始终有足够的资金可用，例如用于翻新、整修和空置（在C类地点更常见）。

房地产，不管是公寓，房子还是公寓楼，在A和B的位置，都是一个安全的银行。因此，最开始的一步始终是，第一个财产。在这里了解更多关于这个主题的信息。

• 购买房产
• 就像买房子一样
• 购买公寓

住宅、商业、业主自用或出租

但光买还不够，现在是自住还是租房的问题？在这里，明显是在租房!当涉及到住宅物业或商业物业的问题时，显然是住宅物业。在许多城市中心，商业地产是空的。因此，重新出租就更难了。

让我们继续谈一谈税收的话题。当你购买公寓或房屋时，你需要支付什么税？关于税收的话题可以一直持续下去。税务顾问可以提供正确的推动力。然而，作为一项规则，税收是老板的事情，因此要根据你的个人规划，与税务顾问协商。

例如：转售的投机税

例如，一个容易记住的税种是投机税。它规定，房地产在10年后可以免税出售。因此，如果你持有你的房产十年，然后卖掉它，你就可以免去投机税。一个只拥有公寓而对其一无所知的人，在九年后卖掉公寓，将第一次了解到投机税。据此，再次得出反向结论：你是你财富积累的最佳组织者!

因此，只有当你逐渐扩大你的投资组合时，用房地产积累财富才有可能。用财产积累财富并不足以为老年生活打下坚实的基础。理想情况下，你买下一处房产并将其出租。

为了让你深入了解如何避税，例如通过某些法律形式/结构，这里有两个例子。每当它不再仅仅是单个房产的问题，而可能是50、100、500甚至5000个住宅单位的问题时，你就需要其他的构造，而不是典型的、个人的有限责任公司。如果你想更深入地了解房地产、投资和税收问题，这里还有两个很好的例子，说明当你最终达到 “成功 “的程度时，会有什么可能。

通常对于家庭来说，特别是为了将资产传给下一代，同时也为了能够将利润部分免税地传给下一代，很多人成为家庭基金会。

家庭基金会–实例

解释起来非常简单：如果你拥有大量的房地产，你可以成立一个家庭基金会。好处是：通过家庭基金会，你只需为房地产的租金支付15%的企业所得税，而且资本收益是免税的（在投机期后）。它变得更好，例如在公司注册时。在成立时转移资产时，最多可以将50万欧元免税（免赠与税）转移给基金会的受益人（免税额）。

• 家庭基金会

在资产管理方面，以后会变得更大，更多，更多。

资产管理–实例

资产管理也被称为富人的投资。事实上，向资产管理公司投资只有在超过一定数额时才能获利，对小投资者来说不是一个明智的选择。资产管理服务究竟是如何运作的，什么时候让别人来管理你的钱才有意义？资产管理的话题是非常多面的，只对某些人有价值。特别是对于机构投资者，如保险公司，这种投资是值得的。

• 资产管理